【产品详情】千万注意!票据业务品种风险点-天下通商贸
查看该公司全部产品>>近几年票据业务不断发展,票据资产作为短期调剂资金的一种手段,也越来越受金融机构的重视,特别是在“严控信贷规模”的背景下,票据运作不再是单纯的买入、卖出业务。各种在此基础上,利用其信贷和资金属性下,业务品种、模式出现了多样化发展,其风险性也逐步突出,现就按票据转入方式划分业务品种进行风险分析。 按票据转入方式“买断、逆回购”转入而衍生的票据业务品种主要包括:买断+卖断、买断+正回购、买断+双买、买断+双买卖出+逆回购+正回购+双买买回、逆回购+正回购、逆回购+买断。 票据“买断式转入”业务 一、 “买断+卖断”式操作 (一)特点:1、撮合、波段业务;2、不占用、少占用信贷规模、资金量。 (二)风险点:1、“下手家”的违约风险;2、“下手家”与我社审票要求不统一的风险;3、撮合、波段操作面临的利率风。 (三)措施:1、规避与不守信用的“下手家”办理业务;2、与“下手家”充分沟通:利率、票据情况、票据质量等问题;3、加强分析利率走势,利率上升周期,尽量避免波段操作。4、提高票据质量的要求,尽量与“下手家”一致。 二、 “买断+正回购” 式操作 (一)特点:1、不能缩减信贷规模,一般在信贷规模宽松的情况下操作;2、利用买断和回购间的利差套取利润;3、到期占用资金,需要委托收款。 千万注意!票据业务品种风险点 (二)风险点:1、正回购到期资金量大、信贷规模紧,占用大量头寸、规模,形成流动性风险等;2、正回购操作短期化或与买断票据期限不匹配,到期市场利率较高,产生利率风险;3、到期委托收款量过大,给催收工作也带来较大压力,且承担因瑕疵票据问题导致的不能及时回款风险。 (三)措施:1、合理安排正回购到期时间,合理匡算托收票据所占用的资金、信贷规模,规避到期票据量较大占用资金、信贷规模等风险;2、合理预测利率,未来利率有上行趋势时不宜做短期操作,套利较大时办理此类业务;3、票据的金额、到期日等因素较整时,适合此类业务;4、对票据的质量提高要求,避免瑕疵票据导致托收款回款不及时。 三、 “买断+双买”式操作 (一)特点:1、撮合、波段业务;2、到期占用信贷规模、资金量,需要委托收款。 (二)风险点:1、双买到期买回到期资金量大、信贷规模紧,占用大量头寸、规模,形成流动性风
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